Comment éviter l’interdiction bancaire et que faire pour y remédier ?
Eviter d’être à découvert pendant une longue durée, faire un cheque sans avoir le compte approvisionné ce qui mène au refus de votre cheque de la part du centre de payement.
Dans ce cas pour éviter l’interdiction, vous avez deux jours pour régulariser la situation : vous pouvez vous arranger directement avec le bénéficiaire du cheque, pour qu’il vous rende le cheque en contrepartie de la somme que vous lui devez.
Ce cheque vous devez le retourner rapidement à votre banquier comme preuve de paiement, ou rembourser directement votre compte : le bénéficiaire de celui-ci peut ensuite le présenter à votre banque.
Si vous avez dépassé les deux jours, vous allez recevoir une lettre recommandée avec avis de réception pour vous signaler la situation : la lettre d’injonction. Elle précise le montant du cheque en cause ainsi que le numéro et le solde du compte à la date du rejet.
Probablement, on vous demandera de retourner votre chéquier, ce qui sera signalé comme incident à la Banque de France. Les références seront inscrites sur le fichier national des chèques irréguliers, le F.N.C.I.
Si vous n’avez pas émis des chèques sans prévision depuis les douze derniers mois et que vous avez régularisé la situation dans les deux mois suivant le rejet du cheque, vous n’aurez pas d’amende à payer. Dans le cas contraire, l’amende peut se payer en timbre fiscaux, en l’appliquant sur la lettre d’injonction. Le montant varie en fonction du cheque qui a été rejeté.
La durée d’interdiction bancaire dure 5 ans. Toutefois, il est possible de l’enlever en payant tous les chèques rejetés et les pénalités en cours. Votre banque doit présenter dans les deux jours qui suivent, les justificatifs du payement, également, la banque qui a rejeté le cheque, doit présenter une attestation de régularisation. Lorsque tous les comptes auront été régularisés, l’interdiction sera levée ainsi que le fiché au F.N.C.I.
Plus de chéquier ? Pensez à la carte bleue…
Toutefois, si vous êtes fiché au FCC vous avez le droit aux services bancaires de base, imposés par la loi. Cela comprend la carte bleue à débit instantané, les paiements par prélèvement, et deux chèques de banque par mois.
Il faut savoir également que la banque de France a l’obligation de vous nommer une boîte qui assure vos droits au compte.
Par contre, si vous ne faites pas attention à votre carte, et que vous n’avez pas des dépenses modérés, vous n’auriez plus le droit à la carte. Pas de carte, pas de chéquier, se sera difficile…
Le rachat de crédit pour interdit bancaire, une solution à vos besoins
Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les crédits de consommation que vous avez, en un seul crédit, afin d’avoir chaque mois qu’une seule échéance à payer. L’intérêt ? Obtenir des conditions plus avantageuses que celles des crédits en cours comme les diminutions des taux, et le rallongement de la durée d’emprunt.
Le rachat de crédit vous permet d’éviter d’être interdit bancaire et de ne pas être fiché au FICP, tout cela sans changer de banque
Comment peut-on faire un rachat de crédit alors qu’on est interdit bancaire ?
Que vous soyez propriétaire ou locataire, le rachat de crédit interdit bancaire est une solution pour régler vos soucis financiers. Les dossiers sont étudiés à la Banque de France, par une commission de surendettement.
Elle va procéder à un examen de faisabilité qui se concentre sur l’état global de l’endettement. Ensuite, la commission trouve un plan à l’amiable avec vos créanciers et propose certaines mesures qui devront être rendues officielles par un juge.
Il est difficile de trouver une issue à cette solution, du fait que les créanciers prennent la décision finale.
Voici Pierre qui a pu s’en sortir malgré ses dettes :
«Bonjour,
Malheureusement, mes mensualité de crédit de la voiture, de la maison, etc. s’accumulaient tous les mois, sans que je puisse les payer puisque j’ai ma femme et mes enfants à ma charge. Je gagne 1700 € et actuellement j’ai un CDI.
Pour m’en sortir de cette situation, j’ai fait un rachat de crédit, avec un crédit hypothécaire, c'est-à-dire que mon bien immobilier était la garantie de remboursement de ce crédit.
Au début cela me paraissait trop risqué, mais sachant que c’était la seule solution dans mon cas, je n’avais pas le choix. J’ai donc regroupé tous mes crédits en un seul, je ne suis plus fiché FCC, j’ai remboursé toutes mes dettes et mes pénalités. Il est donc possible de s’en sortir, vous devez vous bien vous renseigner afin de choisir la solution la mieux adaptée pour vous ! »
Le rachat de crédit pour les fichés FCC
Le FCC est le fichier central des chèques impayés. Géré par la banque de France, il a toutes les informations concernant les personnes qui ont émis des chèques rejetés.
La banque ou l’organisme financier de l’incident du cheque impayé, demande à la Banque de France qu’elle vous inscrive au fichier FCC.
Dans ce cas vous pouvez être interdit de crédit, de carte de crédit ou de chèque, pour protéger la personne contre le surendettement.
Toutefois, si vous souhaitez consulter le fichier des interdits bancaires FCC, vous vous rendez dans la Banque de France la plus proche de chez vous, vous présentez votre pièces d’identité et vous faites une demande de consultation du fichier FCC sur place, ou également vous avez la possibilité de faire une demande par courrier.
Etre fiché FCC interdit bancaire à la Banque de France, c’est d’être signalé comme une personne qui a du mal à payer ses dettes, une personne « à risque ».
Difficile alors d’obtenir un crédit, les banques ne souhaitent pas prendre le risque, en plus en période de crise. Vous pouvez vous tourner alors vers un crédit hypothécaire si vous êtes propriétaire.
Cependant, il existe des organismes spécialisés dans les rachats de crédit pour les personnes qui sont interdit bancaire et fichés au FCC, à la Banque de France. Leurs critères sont serrés avec des taux élevés.
Si vous êtes locataire, il sera encore plus difficile d’obtenir le crédit, lorsqu’on est fiché FCC, car en cas de défaut de payement vous n’avez pas un bien personnel saisissable.
Vous pensez avoir eu recours à une inscription abusive au fichier FCC ? Le CNIL ou la DGCCRF sont des organismes qui interviennent dans le non respect de la loi bancaire.
Plusieurs simulations de rachat de crédit existent en ligne. Gratuites, elles vous apportent une réponse rapide lorsque vous êtes fiché interdit bancaire.
L’avantage est que vous pouvez facilement comparer les meilleurs prix et les meilleures offres. Vous aurez leur réponse rapidement et saurez si vous correspondez à leurs critères de sélection.
Le rachat de crédit
Les rachats de crédit ne sont pas destinés seulement à refinancer des crédits à la consommation, les prêts personnels et autres crédits mais aussi à reprendre des créances diverses.
Le rachat de crédit immobilier : permet aux propriétaires de regrouper tous leurs crédits : de consommation, personnel, auto, travaux.
Le rachat de crédit à la consommation : s’adresse aux locataires, propriétaires et personnes logées par la famille souhaitant réduite leur endettement sans crédit immobilier.
Le rachat de crédit permet : d’acheter ses crédit afin d’alléger les coûts des crédits, restructurer ses crédits, obtenir une trésorerie et réaménager ses crédits, faire des économies, faire face à un surendettement avant de faire appel à la Commission de Surendettement.
Eviter le surendettement
Multiplication des incidents de paiements, poursuites, saisies, vous n’arrivez plus à faire face à vos dettes…
Il faut comprendre ce qui s’est passé, évaluer l’importance des dettes et de vos problèmes, se poser la question si c’est juste un mauvais passage, ou des difficultés durables ?
Avant de faire appel à la Commission de surendettement, plusieurs solutions sont possibles. Si vous aviez souscrit à une assurance, pensez à les faire intervenir et expliquer la raison de votre endettement : perte d’emploi, incapacité de travail…
Si vos difficultés sont juste passagères, vous avez la possibilité de négocier des délais supplémentaires avec vos créanciers, ou rechercher une aide auprès de votre famille, vos amis.
Pour équilibrer votre budget, vous pouvez réduire les dépenses que vous considérer inutiles, faire des achats « discount », travaillez en heures supplémentaire, demandez des allocations.
Ce que vous ne devez surtout pas faire, c’est emprunter à nouveau pour payer vos dettes, ce qui aggraverait l’endettement.
Si toutefois, vous devez saisir la Commission de Surendettement, revoyez avant le problème avec votre banquier qui pourra bien vous conseiller.
Le courtier prêt immobilier
Est un intermédiaire entre le client emprunteur et les banques locales de son département. Il négocie les meilleurs taux d’emprunt avec les banques, les frais de dossier, l’assurance et tout ce qui avantage son client.
L’avantage quand on passe par le courtier, c’est que l’on est sur, d’avoir les meilleures propositions pour son projet puisqu’il a des grilles tarifaires inférieures à celle proposé aux particuliers.
Le client gagne du temps et réduit le coût total de son crédit. Il peut s’agir d’un financement immobilier ou investissement locatif, avec le rallongement de la durée d’emprunt ou passer d’un taux variable à un taux fixe.
Le courtier saura vous accompagner et vous conseiller au mieux tout au long de votre projet.
